Как выйти из долговой ямы?

Выход из долговой ямы представляется простым и сложным одновременно. Простым – потому что для этого необходимо всего лишь изменить образ мышления и решиться на банкротство, сложным – потому что в стрессовой ситуации сложно сохранять трезвый рассудок. Но выходить из долговой ямы нужно и как можно скорее – иначе должника и его близких ожидают серьезные проблемы.

Долг платежом страшен

По данным аналитического сайта loando.ru, параллельно с ростом популярности кредитных продуктов, растет и количество должников. В России есть регионы, в которых едва ли не 100% населения имеют задолженности перед банками или МФО. Часть этих задолженностей рано или поздно закрывается, но оставшиеся должники продолжают медленно, но верно сползать в долговую яму.

Начинается все с оформления нескольких займов, возвращению которых в срок препятствуют какие-нибудь обстоятельства. Например, болезнь или потеря работы. Если ситуация усугублена еще и тем, что заемщик не приобрел страховки, ему остается только вовремя оформить продление займа и надеяться на чудо. Но чуда не происходит, доходы по-прежнему не позволяют рассчитаться с кредиторами и через какое-то время раздается первый звонок от коллекторов.

Коллекторы угрожают, что дело будет передано в суд и грозят всеми возможными карами. Человек оформляет новый займ, лишь бы только расплатиться с предыдущими и избавить себя и своих близких от преследований. Но вот приходит время расплачиваться по новому займу, а денег все нет. Снова оформляется новый займ – благо, микрофинансовые организации способны очень долго идти навстречу клиентам, даже не взирая на плохие кредитные истории. Однако, подобное рефинансирование займа ни к чему хорошему, как правило, не приводит. Долги разрастаются, кредитная история портится и в конечном итоге ни одна кредитная организация больше не хочет иметь с таким заемщиком дело.

Падение продолжается: ломбарды и поручители

Приходится прибегать к помощи поручителей. Даже с очень плохой кредитной историей поручительство может помочь в получении новых займов. А заемщик по-прежнему надеется на лучшее. Но ситуация только ухудшается. Только теперь в долговую яму заемщик сползает вместе с поручителями. Те негодуют и разрывают с ним связи, а некоторые еще и подают в суд. Остается прибегнуть к последнему средству – ломбардам. Заемщик начинает оставлять в залог вещи и получать за них ссуды – как правило, гораздо ниже фактической стоимости. Тем временем, проценты и штрафы по займам продолжают расти и расплатиться не получается. К этому времени у заемщика появляются все симптомы кредитомании и он уже не может жить, не занимая.

На дне ямы

Подобная ситуация – это уже начало конца. В этой ситуации нужно действовать и как можно скорее. Во-первых, тут уже не работает принцип «спасение утопающих – дело рук самих утопающих»: страдающему кредитоманией человеку необходима квалифицированная помощь специалистов, занимающихся зависимостями. Во-вторых, если ситуация еще не зашла слишком далеко и помощь специалистов не требуется, следует как можно скорее прекратить взаимодействовать с ломбардами и кредитными организациями. Взять паузу и все тщательно взвесить – чтобы понять, как случилось, что займ, призванный помочь в сложной ситуации, обрек на долговую яму?

Планируйте свою жизнь

Стоит выкинуть из головы разные глупости, в духе «человек располагает, а Бог предполагает» и планировать свою жизнь, думать не только категориями сегодняшнего дня, но и завтрашнего, послезавтрашнего и даже через десять лет. Начать следует с того, чтобы отказаться от спонтанности мышления и приучить себя планировать дела хотя бы на неделю вперед. Не забывать развивать критическое мышление, а в случае потребности обратиться в МФО – соблюдать простые правила заемщика.

Банкротство – сложный выход из еще худшей ситуации

Но что делать тем, кто находится на самом дне долговой ямы? Осознанием проблемы делу уже не поможешь. Остается либо скрываться от кредиторов, что является очень плохим решением, либо прибегнуть к банкротству. Это сложная процедура, требующая участия квалифицированных специалистов, но результат того стоит. Разумеется, вы отдадите должное, если вам есть, что отдавать, но в конечном итоге вам спишут все оставшиеся долги. В противном случае вы все равно будете продавать свое имущество, расплачиваясь с кредиторами, но все равно останетесь должны. Если же у вас ничего нет, то суд примет это во внимание и освободит вас от долгов. В течении нескольких лет вы не сможете занимать руководящие должности или заниматься бизнесом, но начнете жизнь с чистого листа. А здесь уже пригодятся наши предыдущие советы.