Инвестиции через паевые фонды помогают сохранить деньги в условиях неопределенности
Сегодня российское и мировое инвестсообщество ищет способы стабильно получать прибыль или хотя бы удержаться на плаву в непростое время пандемии и экономического кризиса. Одним из таких решений могут стать пассивные инвестиции через паевые фонды, пишет «Лента.ру». Низкий уровень ставок на рублевом рынке и общий приток средств частных инвесторов повлияли на сильный рост показателей ПИФов, инвестирующих в биржевые инструменты.
В 2021 году россияне вложили в ПИФы 393,9 млрд рублей. Это на 53% больше, чем в 2020 году и в три раза больше, чем в 2019-м. Результаты многих фондов оправдали ожидания пайщиков «с запасом». Например, пай ОПИФ «БКС Российские акции» за прошлый год подорожал почти на 30%. Это заметно выше бенчмарка — роста индекса Мосбиржи в 2021 году на 14,5 % плюс дивидендной доходности рынка на уровне 6,5%.
«ПИФы все чаще выбирают те, кто только начинает путь как инвестор и пока не уверен, что готов самостоятельно сформировать для себя грамотно диверсифицированный портфель ценных бумаг и эффективно им управлять, регулярно посвящая этому свое время. Ценность грамотного управления активами особенно очевидна в периоды рыночной турбулентности. Профессиональное управление защищает ПИФы от резких взлетов и обвалов», — говорит директор по инвестициям «БКС Мир инвестиций» Михаил Кузин.
Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина назвала паевые фонды оптимальной точкой входа на фондовый рынок для начинающего розничного инвестора.
Доступность таких инвестиций достигается за счет низкого порога входа и возможностью регулярно довносить небольшие суммы, например по 5-10 тыс. рублей каждый месяц. Стоимость пая может начинаться от нескольких сотен рублей, но даже с покупкой одного пая вы фактически приобретаете долю в бизнесе или долговые обязательства сразу ряда перспективных компаний. Акции отдельных эмитентов сами по себе могут стоить тысячи рублей, такие бумаги менее доступны инвесторам с небольшими капиталами. ПИФы устраняют эту несправедливость, предлагая богатый спектр активов, в которые могут инвестироваться средства.
Это могут быть как российские, так и зарубежные акции и облигации. Фонды, которые инвестируют в зарубежные активы, также показали неплохой результат в прошедшем году. Например, по итогам 12 месяцев ОПИФ «БКС Перспектива» занял первое место в рейтинге российских фондов открытого типа объемом более 1 млрд рублей, инвестирующих в иностранные акции. Стоимость пая выросла за год более чем на 20%.
По условиям некоторых паевых фондов инвестор может получать доход в иностранной валюте. Диверсифицируя таким образом еще и валютные риски, можно дополнять свой портфель паями долларовых фондов. В идеале доля валютных вложений в портфеле инвестора, получающего основной доход и несущего основные расходы в рублях, должна составлять не менее 30-40%.
«Купив доли четырех-пяти ПИФов, инвестор по сути получает готовый диверсифицированный портфель, через который может вкладываться одновременно в десятки, а то и сотни ценных бумаг. И для управления подобным портфелем не нужно обладать глубокими знаниями финансов и квалификацией», — подчеркивает Михаил Кузин.
При этом покупать различные финансовые продукты стало намного проще — для этого не нужно выходить из дома. В мобильном приложении «БКС Мир инвестиций» пользователи могут не только приобретать паи фондов, но и подключаться к стратегиям доверительного управления.
Еще все ПИФы, как открытые, так и биржевые, по закону имеют налоговые преимущества: внутри фонда нет налога на прибыль, это позволяет управляющим реинвестировать «сэкономленные» на налогах средства. Другой важный момент: при удержании пая более трех лет инвестор может рассчитывать на налоговый вычет — до 3 млн рублей ежегодно.
Какие фонды сегодня интересны инвестору? Во-первых, как отмечают в «БКС Мир инвестиций», целесообразно присмотреться к облигационным фондам (например, к ПИФу «БКС Основа»). Российский регулятор продолжает повышать ключевую ставку, доходность ОФЗ уже близка к 10 %. С высокой долей вероятности при нормализации инфляции и снижении ключевой ставки ЦБ (во второй половине 2022 года) паи облигационных фондов на горизонте двух лет могут показать прирост на уровне 12% годовых. При этом облигации — это очень консервативный инструмент, так что именно фонды облигаций часто становятся первой ступенькой от депозита к инвестированию.
Также сейчас могут быть интересны фонды на американские технологичные компании, фундаментально они выглядят привлекательно. БКС за последний год запустил более 20 новых продуктов в области коллективных инвестиций. Среди них есть редкие для рынка фонды, позволяющие инвестировать в высокие технологии. Это и первый в России ПИФ на блокчейн «Цифровая галактика», и фонд «Инновации», в портфеле которого акции 100 самых передовых компаний, развивающих прорывные решения будущего.
«Конечно, не стоит сбрасывать со счетов и российский рынок акций, который на текущих уровнях стоит кратно дешевле американского и европейского и предлагает инвесторам одну из лучших дивидендных доходностей в мире. Отмечу, что инвестору важно помнить о фундаментальном принципе инвестирования — чем дольше срок вложений, тем лучше результат можно получить. Портфель инвестора должен быть хорошо диверсифицирован и служить достижению его долгосрочных целей», — считает Михаил Кузин.