Эксперты поделились статистикой за 2022 год по картам с овердрафтом. О пользе и значении этого финансового инструмента, прогнозах на будущее читайте в статье.
Общая сводка
«Скоринг бюро» подсчитало количество банковских карт с овердрафтом, оформленных за июль этого года. Оно составило 30 000, тем самым их число увеличилось на 26,3 % по сравнению с прошлым месяцем. Это число сопоставимо с результатами за март 2020 года. Таким образом, общее количество таких карт в активном использовании составило 607 400.
Тем временем объем денежных средств на них возрос на 14 % – 1,43 миллиарда рублей. При этом усредненное значение снизилось на 9,8 % (47 700 рублей). В последний раз настолько низкие значения наблюдались в июле 2021 года.
Сейчас российские граждане должны банкам суммарно 14,8 миллиарда рублей.
Овердрафт: плюсы
Простая дебетовая карта допускает траты только в пределах той суммы, которой человек располагает сам. Если же включена опция «овердрафт», то владелец карточки может тратить больше, занимая деньги у банка в рамках некоторой доступной к пользованию суммы
Замдиректора Института коммуникационного менеджмента Высшей школы экономики Александр Пушко убежден, что карты с овердрафтом совершенно напрасно не пользуются популярностью в России. Вот только несколько преимуществ этой услуги, которые он назвал:
Овердрафт чаще подключается к зарплатной карте. Обычно работодатели самостоятельно оформляют такие дебетовые карты с бесплатным выпуском, но любой желающий может подобрать наиболее подходящий для себя вариант в другом банке в зависимости от привлекательности условий. Максимальная сумма, на которую можно уйти в минус, это размер ежемесячного дохода. При поступлении зарплаты долг гасится автоматически. У банка есть определенная гарантия, что он получит предоставленные средства обратно – если, конечно, клиент не потеряет работу.
Подводные камни овердрафта
Основным недостатком, по мнению юриста Алины Козулиной, является размер процента под заемные средства. В этом и кроется причина, по которой кредитные карты россияне используют охотнее, чем дебетовые карты с овердрафтом: ставка по кредиткам заметно ниже.
И все же задолженность в 14 с лишним миллиардов по стране – не так уж мало. Почему так вышло?
«Безболезненное» взятие в долг при использовании овердрафта, как считает Алина, имеет и обратную сторону. Владелец карты может и не заметить, что задолжал некую сумму. Не все в курсе, что выданная на работе карта имеет овердрафт, и многие об этом забывают.
Иногда человек залезает в овердрафт, оплачивая товары, но бывает, что накапливается плата за обслуживание карточки, которую он давно не использует.
Универсальный совет: при оформлении расчетной карты узнать, есть ли возможность овердрафта и на каких условиях он предоставляется. Часто это удобная функция, и если вовремя пополнять баланс карты, проблем не возникнет.
Оживление рынка кредитования
Благодаря тому, что банки снизили планку для заемщиков, стало возможным массово выпускать карты с овердрафтом. Это не новая практика, на российском рынке такие карты в ходу уже больше пятнадцати лет. Поэтому граждане в целом знакомы с их достоинствами и недостатками.
Ожидается возвращение к картине, которая наблюдалась в 2021 году. С начала весны 2023 года кредитование будет расти каждый месяц по сравнению с тем, что было в это же время года назад, а не с прошлым месяцем. Кредиты все так же востребованы среди клиентов, но для финансовых организаций выдача овердрафтных карт, увеличивающих покупательную способность и стимулирующих экономику, приоритетнее.
Рост спроса на них служит маркером того, что люди рассчитывают на стабильность поступления доходов. Уменьшение среднего чека сигнализирует о том, что население стало более осмотрительным и экономным и не спешит влезать в долги без необходимости.
Опасения экспертов
Косвенно увеличение количества овердрафтных карт указывает на то, что люди тратят больше, чем зарабатывают, то есть реальные доходы населения снижаются, считает аналитик Максим Деев. Как только средний заработок увеличится, необходимость в овердрафте сократится, а вслед за ней и общая сумма долга.
