Какие финансовые изменения заработают в 2024 году?

В 2024 году начнут действовать новые правила и законы, касающиеся финансов и личных данных. В отделении Омск Банка России огласили ключевые из них. 

Стартует программа долгосрочных сбережений с софинансированием от государства

С 1 января 2024 года можно вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС), которая помогает накопить деньги на будущее и получить прибавку от государства.

Чтобы присоединиться к программе, нужно заключить договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и пополнить счет.

Также можно воспользоваться налоговым вычетом – вернуть 13 % своих взносов. Но не больше суммы НДФЛ, которую вы заплатите за год. И в пределах лимита вычета для всех долгосрочных инвестиций – ожидается, что он появится в поправках к Налоговому кодексу в 2024 году и составит 52 000 рублей.

Получать выплаты разрешается после 15 лет участия в программе либо с 55 лет для женщин, с 60 – для мужчин. В некоторых случаях можно забрать деньги раньше, если они нужны на лечение тяжелой болезни или при потере кормильца.

Кредитные каникулы можно брать по любым кредитам и займам

Раньше оформить право на отсрочку разрешалось только в особых случаях – к примеру, в связи с пандемией, и для кредитов и займов, выданных в определенные сроки. Без подобных ограничений механизм каникул работал лишь для ипотеки.

С 1 января можно отложить на срок до полугода выплаты по любым кредитам и займам. И не имеет значения, когда именно вы их взяли. Но важно подпадать хотя бы под одно из следующих условий:

• ваши доходы упали больше чем на 30 % по сравнению с предыдущим годом;

• вы пострадали в чрезвычайной ситуации – пожаре, наводнении или другом бедствии.

По одному и тому же кредиту или займу разрешается взять отсрочку только раз по каждой из этих причин.

Чтобы отложить платежи по кредитной карте, лимит по ней не должен превышать 150 000 рублей. По автокредиту размер выданной суммы не может быть больше 1,6 млн рублей. По остальным кредитам и займам – 450 000 рублей.

Разрешать или запрещать компаниям использовать вашу биометрию можно будет через Госуслуги 

С 1 января на портале «Госуслуги» появится новая опция – через личный кабинет можно будет давать и отзывать согласие разным организациям на обработку своих биометрических данных.

Вся биометрия – изображения лица и записи голоса – хранится в Единой биометрической системе (ЕБС). Раньше через Госуслуги удавалось только полностью удалить свои данные из базы. Теперь также получится контролировать, у кого есть право на использование вашей биометрии, и управлять своими согласиями онлайн.

Банки и МФО будут предупреждать закредитованных заемщиков о риске оказаться в долговой яме 

С 1 января банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых.

Если на погашение долгов у человека будет уходить больше 50 % дохода, кредитор сообщит ему о риске не справиться с платежами. Такое уведомление заемщику выдадут перед заключением договора кредита или займа – в нем нужно будет проставить подпись (или галочку, если документ в электронном виде).

Время на отказ от допуслуг по кредитам и займам увеличится с 14 до 30 дней 

С 21 января любые ненужные услуги, которые вам продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение месяца. Причем банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита (ПСК) и напоминать о праве отказаться от них. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заемщик сразу видел размер переплаты.

Раньше некоторые банки и МФО умалчивали, что многие платные услуги и сервисы являются необязательными для оформления кредита или займа. На первой странице договора они прописывали только проценты по долгу и не включали туда другие траты. В результате заемщики не понимали, сколько они переплатят и за что именно. А на отказ от ненужных услуг было только 14 дней.

Банки будут напоминать об окончании срока вклада.