По России продолжают распространяться мошеннические схемы с участием дропперов. Это те люди, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.
Как отмечают правоохранители, кто-то идет на это сознательно – передает свою карту за вознаграждение и работает в связке с преступниками. Но бывает и так, что человек потерял доступ к карте, а мошенники этим воспользовались.
Сегодня в Сети можно найти тысячи предложений о покупке чужих банковских карт. Как правило, за одну карту в зависимости от банка покупатели готовы платить от 5 до 70 тысяч рублей. А если кто-то согласится оформить на себя сразу несколько карт и передать их в пользование третьим лицам, ему обещают сразу 150 000 рублей.
К августу 2023 года, по оценке МВД России, в стране насчитывалось до 500 000 дропперов, многие из которых были втянуты в преступные схемы обманом.
Как обратил внимание «СуперОмск», Омский областной суд к настоящему моменту рассмотрел множество дел по взысканию ущерба с дропперов. Любопытными кажутся оправдания участников мошеннических схем, содержащихся в определениях суда. Приводим некоторые из них.
Так, один из ответчиков, с которого взыскали 93 000 рублей, сообщил, что завел банковскую карту, так как заполнил форму в интернете для заработка пенсионеров.
«В апелляционной жалобе просит решение отменить и отказать в удовлетворении иска. Ссылается на то, что он заполнил на сайте в сети Интернет форму по заработку для пенсионеров в сфере инвестиций и оставил свои личные данные, после чего с ним связывались представители организации, по требованию которых он завел банковскую карту АО «Райффайзенбанк» и перевел свои денежные средства; также на его телефон был установлен удаленный доступ. Из выписки по счету, открытому в АО «Райффайзенбанк», он узнал о совершении по его счету переводов денежных средств, которые он не совершал; в приложении им также были обнаружены переводы денежных средств, сделанные не им. Указывает, что ему не поступали оповещения о зачислении на его счет денежных средств до 10.07.2023, когда им было оформлено заявление о подключении к системе оповещения банка.
Ему не было известно о поступлении на его счет 08.07.2023 денежных средств ввиду неподключения услуги по оповещению от банка. Им через банкомат были внесены на счет личные денежные средства 125 000 рублей, которые также неустановленным лицом переведены третьим лицам. Полагает, что неустановленное лицо использовало его счет в мошеннических действиях. Считает, что неосновательное обогащение на его стороне не возникло, он не является лицом, которое приобрело денежные средства. Полагает, что денежные средства, внесенные истцом на его счет с пометкой о возврате долга, могли принадлежать ему. Ссылается на то, что совершенная операция не была ошибочной, денежные средства были переведены истцом добровольно для целей дополнительного заработка на бирже», – заявляется в апелляционном определении Омского областного суда.
Еще один ответчик, с которого взыскана сумма неосновательного обогащения в размере 655 000 рублей, приводит следующую версию произошедшего:
«В апелляционной жалобе ответчик просит отменить решение суда, отказав в удовлетворении требований. Указывает, что оформил на свое имя банковскую карту ВТБ, затем продал ее неизвестному лицу за вознаграждение в размере 3 000 рублей. Сам он банковской картой не пользовался, переводы денежных средств не получал. Побоявшись обращаться к сотрудникам полиции, сообщил, что его паспорт утерян. Отмечает, что в момент поступления на банковский счет денежных средств находился в ФКУ СИЗО-1 УФСИН России по Омской области, поэтому не имел возможности обогатиться и распоряжаться ими».
Еще одна сумма неосновательного обогащения фигурирует в следующем размере – 295 000 рублей.
«В апелляционной жалобе ответчик просит решение отменить, ссылаясь на нарушение норм материального права и ненадлежащую оценку доказательств. Указывает на то, что банковской картой, на которую поступили денежные средства Решетникова М. Р., обманным путем завладел Березняк Н. С. Ответчик указанной картой не пользовался, поэтому неосновательное обогащение в заявленном размере не получал, денежными средствами не распоряжался, в дальнейшем банковскую карту заблокировал и обратился с заявлением в полицию», – говорится в определении Омского областного суда.
Порой участники мошеннических схем и вовсе, по мнению автора, приводят наивные и неправдоподобные версии произошедшего, заявляя об утере карты и в целом незнании факта перечисления денег. Так, в деле, где фигурирует неосновательное обогащение в 1 470 000 рублей, ответчик сообщает следующее:
«В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, в удовлетворении требований прокурора отказать. Указывает, что банковская карта была ею утеряна. О факте перечисления денежных средств на ее банковский счет ей не было известно, денежные средства она не снимала и не воспользовалась ими».
Нередко ответчики заявляют не только об утере банковских карт, но и их хищении. Такая позиция ответчика содержится в определении Омского областного суда. Сумма неосновательного обогащения при этом составила 3,8 млн рублей.
«Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, показала, что действительно открывала счет дебетовой карты в АО «Альфа-банк», однако последняя вместе с конвертом, в котором содержался ПИН-код, была ею утрачена, предполагает, что была похищена. О том, что карта использовалась в противоправных целях, ей стало известно после наложения ареста на банковские счета сотрудниками правоохранительных органов. Какие-либо уведомления на ее телефон в виде СМС-сообщений ей не приходили, банковским приложением банка она не пользовалась.
Представитель ответчика поддержал доводы доверителя, указав, что ответчик не знала о поступающих на ее счет денежных средствах, банковская карта была похищена неизвестными лицами, следовательно, неосновательного обогащения не наступило. При этом полагает, что поскольку денежные средства были предметом хищения, необходимо устанавливались лиц, совершивших преступление, так как именно они несут ответственность за материальный вред», – сообщается в определении областного суда.
Еще один ответчик, оформив банковскую карту для личного пользования, с его слов, не знал о месте ее нахождения в момент совершения преступления. Сумма взыскания в этом деле составила 1 280 000 рублей.
«В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение, которым исковые требования оставить без удовлетворения. Указывает, что по уголовному делу, возбужденному на основании заявления истца, он является свидетелем, вина ответчика не установлена. Банковская карта оформлена для личного пользования, ее нахождение в момент совершения преступления неизвестно, цель перевода на нее денежных средств также неизвестна.
Указывает, что денежные средства не получал, ими не распоряжался, картой на протяжении длительного вмени не пользуется. Находит необоснованным отказ суда в удовлетворении ходатайства об организации проведения судебного заседания с использованием ВКС. Полагает, что требования истца должны разрешаться в рамках уголовного дела», – говорится в определении суда.
В сентябре 2024 года в правительство РФ был передан законопроект об уголовной ответственности для дропперов. Согласно документу, передача карты или доступа к ней определялись как преступление средней степени тяжести, а в случае участия в составе организованной группы – как тяжкое.
В мае 2025 года законопроект был внесен в Госдуму, которая приняла его в трех чтениях. 24 июня закон подписал президент России Владимир Путин. Документом внесены изменения в ст. 187 («Неправомерный оборот средств платежей») УК РФ, позволив привлекать к ответственности тех лиц, которые оформили или передали свои банковские карты мошенникам под их влиянием или за вознаграждение.
Так, передача личной банковской карты за вознаграждение или же совершение незаконных операций со своей картой по указанию другого лица теперь грозит штрафом от 100 000 до 300 000 рублей, возвратом дохода, полученного в срок от трех месяцев до года, до 480 часов обязательных работ, до двух лет исправительных работ или до двух лет ограничения свободы.
При этом, если карта будет передана из корыстных соображений лицам, которые не являются банковскими клиентами, наказание для дроппера будет куда серьезнее – вплоть до шести лет лишения свободы и штрафа до 500 000 рублей.
Избежать уголовной ответственности удастся только тем дропперам, которые попались на передаче своих карт впервые, активно способствовали расследованию и добровольно назвали лиц, совершивших другие преступления с использованием предоставленных ими карт.
Законом также предусмотрено наказание для «дроповодов», так называемых кураторов дропперов. Мошеннические операции с помощью чужих карт или электронных кошельков повлекут за собой принудительные работы на срок до пяти лет со штрафом от 300 000 до миллиона рублей либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом до миллиона рублей.