В условиях пандемии коронавируса многие омичи столкнулись с проблемой, связанной с выплатой задолженностей кредитным организациям. Для тех, чей доход значительно снизился, законодательством предусмотрены так называемые «кредитные каникулы».
О том, кто может этим воспользоваться, как они работают и что делать, чтобы их получить, сообщается на официальном портале Госдумы РФ.
Итак, кредитные каникулы были введены федеральным законом с 3 апреля 2020 года. Это льготный период кредитования, когда можно не платить или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории. Однако, это не прощение долгов, а перенос платежей на будущее. Проценты за льготный период начисляются, их необходимо будет уплатить позже. И воспользоваться кредитными каникулами можно всего один раз.
Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо подать заявление кредитору не позднее 30 сентября 2020 года.
Каникулы распространяются на договоры займа с рядом организаций. Это банки, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные, ломбарды и микрофинансовые организации.
Каникулы можно получить на ипотеки (это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия), потребительские кредиты и автокредиты, долги по кредитным картам. При этом длительность льготного периода может определить сам заемщик в пределах от 1 до 6 месяцев.
Требования к заемщику, которые предъявляются для получения кредитных каникул, определены законодательством и должны соблюдаться одновременно.
Главное условие – это то, что доходы заемщика снизились за предыдущий календарный месяц (считается от даты подачи заявления) более чем на 30 % от среднемесячного дохода за 2019 год. Среднемесячный доход – это не только зарплата, но и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д. Кредитор может потребовать документальное подтверждение данного факта.
Также необходимо, чтобы договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, был оформлен до 3 апреля 2020 года. А сам должник на момент подачи заявления не находился на ипотечных каникулах.
При этом полная сумма кредита, а не остаток по выплате, должна быть меньше установленного лимита. Лимиты по наиболее распространенным займам: потребительский кредит – 250 тысяч рублей, потребительный кредит для ИП – 300 тысяч рублей. Автокредит – 600 тысяч рублей. Кредитная карта – 100 тысяч рублей. Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона.
Отметим, что если заемщик не соответствует какому-либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах в течение пяти дней с момента заявления.
Заявление на кредитные каникулы можно подать письменно или по телефону, или обратиться к кредитору. Существует примерная форма требования.
После подачи заявления в течение 5 дней кредитор рассматривает требование и решает, предоставить кредитные каникулы или отказать. Если ответа нет через 10 дней, заемщик получает каникулы автоматически.
В течение 60 дней с подачи заявления кредитор может запросить документы, подтверждающие, что доход снизился более чем на 30 %. На подачу подтверждающих документов у заемщика есть 90 дней с даты, когда кредитор потребовал документы. А кредитор должен проверить полученные документы в течение всего 5 дней. Кстати, еще 30 дней есть у заемщика на предоставление документов при наличии уважительной причины.
Кредитор может проверить данные заемщика, обратившись в ФНС, ПФР, ФСС.
Добавим, что кредитор на законных основаниях может потребовать с должника справку о доходах, больничный лист с указанием диагноза COVID-19 или пометкой 03 (карантин) для приехавших из-за границы, справку из стационара с подтвержденным диагнозом COVID-19, справку или приказ об отпуске без сохранения зарплаты от работодателя, справку или выписку из реестра центра занятости (можно получить на сайте Госуслуг), прочие документы.
Кстати, если ситуация наладилась, то должник может в любой момент кредитных каникул погашать сумму кредита или его часть без прекращения льготного периода – сумма пойдет на погашение основного долга.
А если кредитор отказал в каникулах без видимых оснований, можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.
Оксана Кузнецова