Следующий год может быть годом работы, в том числе с нестандартной кредитной историей клиентов

Ольга Неёлова, руководитель ипотечного центра ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» в г. Омске:

Через несколько дней закончится этот особенный, 2020 год, когда пандемия скорректировала все планы, в том числе финансовые. Что хочется отметить? Во-первых, ажиотажный спрос на недвижимость, которого в Омске не было уже давно. Большим стимулом развития ипотечного кредитования выступила льготная ипотека. Низкая ставка, программы для разных категорий населения серьезно простимулировали спрос на покупку квартир в новостройках, что привело к дефициту жилья в этом сегменте и росту цен. Сейчас продаются квартиры в строящихся домах со сроком сдачи в 2022 году, что говорит о дополнительных рисках как для клиентов, так и для банков.

Дефицит квартир в новостройках подстегнул рост цен на вторичным рынке жилья. При этом заемщики пытаются найти возможность, чтобы купить квартиру в этом году, часть заемщиков пытается вложить свои сбережения таким образом (к примеру, есть 50 % от стоимости жилья, семья оформляет кредит на недостающую сумму и покупает объект). Некоторые семьи активно пользуются социальными опциями – жилищными субсидиями, средствами материнского (семейного) капитала.

С апреля 2020 года у нас значительно увеличился поток заявок на кредиты. Стоит отметить, что это были заявки не только на покупку жилья, но и на различные цели под залог. Основная категория граждан, кто использует квартиру как актив и получает деньги под залог, – индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса. Уже летом многим бизнесменам пришлось находить программы финансирования, поддержки и развития своего бизнеса. Залоговое кредитование, когда получаешь деньги по ставке стандартных ипотечных программ, набирает обороты по нескольким причинам: просто оформить без сбора лишних документов, быстрое получение денежных средств в крупных размерах, кроме того, например, по стандартам «Фабрики Ипотеки»  возможно рассмотрение различных кредитных историй заемщика.

Что касается следующего года, то намечается две тенденции – потребители будут пытаться консолидировать имеющиеся долги, которые пришлось оформить в этом году, то есть снижать платежную нагрузку по нескольким кредитам за счет одного – который дешевле. Во-вторых, мы, финансисты, увидим различные кредитные истории заемщиков. Многим пришлось вынужденно оформить кредитные каникулы, которые в БКИ порой отражаются как реструктуризация или «семерки». Не все банки работают с такими заемщиками, кто-то из участников рынка вынужден будет пересмотреть свои стандарты кредитования, кто-то просто будет отказывать в решении таким клиентам. Что касается стандартом «Фабрики Ипотеки», то мы уже запустили «пилот» для таких заемщиков и готовы рассматривать разные кредитные истории, включая «технические семерки», и с учетом особенностей предлагать варианты кредитования.

«Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд «Ипотека 24»)

Программы ипотечного кредитования и взаимодействия с участниками рынка реализуются «Национальной Фабрикой Ипотеки» совместно с АО КБ «РУСНАРБАНК» (Лицензия ЦБ РФ № 3403 от 13.01.2016 г.) и Инвестиционным банком «Веста» (000) (лицензия ЦБ РФ № 2368 от 23.04.2012 г.). ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» не оказывает финансовых услуг, кредит выдает АО КБ «РУСНАРБАНК» (Лицензия ЦБ РФ № 3403 от 13.01.2016).