Криптовалюты

Доллар - 63,91

Евро - 70,47

Тенге - 0,16

Экономика1215

От финансовых «лайфхаков» к персональному планированию

От финансовых «лайфхаков» к персональному планированию

Лучше всего кризисы в экономике преодолевают те из нас, кто берет свои финансы под контроль. 

Ирина Махова, директор филиала БКС Премьер в Омске:

Лучше всего кризисы в экономике преодолевают те из нас, кто берет свои финансы под контроль. Доходы населения падают, цены растут, многие работодатели не спешат повышать зарплату из-за снижения спроса.  Как в этих условиях накопить на желаемую цель и не ухудшить жизненные условия? Даже если у вас нет накоплений, не отчаивайтесь – сократив расходы и грамотно распорядившись высвобожденными деньгами, вы удивитесь результатам. 

Режем расходы

Начать, безусловно, лучше с оптимизации крупных расходов. Не занимайтесь излишним самолишением, помните, что вам нужна психологически комфортная, целесообразная экономия.

  • Если вы арендуете квартиру, изучите рынок – из-за падения спроса стоимость аренды жилья в некоторых регионах России снизилась на треть! Таким образом, можно снять комфортное жилье за меньшие деньги. К примеру, снизив арендный платеж на 8 тыс. руб., за год вы сэкономите 96 тыс. руб.
  • Если вы работаете недалеко от дома, или если дорога на общественном транспорте занимает времени меньше, чем на авто, то можно временно отказаться от машины. Аналитики подсчитали, что только на топливе и обязательных расходах (мойка, шины) можно сэкономить от 66,2 до 122,1 тыс. рублей в год. Также оцените свои затраты на связь – в частности, можно перейти на более доступный тариф или перейти к использованию интернет-трафика для голосовых звонков. 
  • Оптимизировать можно не только текущие, но и будущие расходы. Например, делать ранние и не-сезонные покупки. Если вы планируете поездку в отпуск летом, покупайте билет заранее – за 5-7 месяцев до поездки. Так можно сэкономить 20-40% от цены. Также полезно следить за специальными предложениями авиаперевозчиков. Еще один «лайфхак» - покупка вещей в конце сезона. К примеру, в конце зимы можно найти отличную куртку, шубу или теплые сапоги на следующий год со скидками до 70-90%. Таким образом, долгосрочное планирование часто позволяет не только более трезво оценивать объем и характер расходов, но и экономить. 
  • Если  у вас имеются задолженности по кредитам, постарайтесь как можно быстрее их погасить. Помните, что максимальный размер ежемесячного взноса по кредиту в текущей ситуации не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Ограничьте использование кредиток. Доказано, что при покупке товаров с помощью кредитной карты человек может тратить в среднем на 30% больше, чем при покупке тех же самых товаров за собственные деньги.

К мечте – по готовому плану

Итак, вы оптимизировали свои расходы и у вас начали аккумулироваться свободные средства. Не спешите их куда-либо вкладывать – сначала нужно удостовериться в наличии так называемого личного резервного фонда в размере минимум трех ежемесячных расходов на непредвиденные нужны, чтобы не пришлось изымать эти средства из будущего портфеля под цель.

Часть этих средств может храниться на депозите с возможностью досрочного снятия, часть – в наличных средствах, которые будут всегда под рукой.  Далее, сформировав свободную сумму для формирования накоплений, вы приблизитесь к самому важному этапу – планированию своих инвестиций.

Если «лайфхаки» - это хитрости, которые упрощают жизнь, в том числе в финансовом плане, то Персональное финансовое планирование (ПФП) – это целая технология, успешно зарекомендовавшая себя на Западе и активно применяемая во всех отделениях БКС Премьер в России с 2012 года как бесплатный сервис для всех клиентов.

Как работает ПФП? Задача финансового советника, который проводит первоначальный опрос и анкетирование клиента, заключается в том, чтобы вместе с клиентом определить:

  • Цель инвестиций. Например, покупка автомобиля за 1,5 млн рублей.
  • Срок достижения цели. Например, 2 года.
  • Стартовые возможности. Например, 500 тыс. рублей.
  • Возможность довносить капитал. Например, 80 тыс. раз в квартал.
  • Инвестиционный профиль. Например,  рациональный.

И так далее. 

Исходя из этих параметров, составляется системный план достижения цели – ПФП. В основу этого плана закладывается портфель финансовых инструментов, подобранных под индивидуальную цель. После этого клиент и его финансовый советник, по сути, идут к выполнению поставленного плана, при необходимости совместно корректируя его отдельные параметры.

Имея профессиональную поддержку в виде такого плана, вы не только повысите уровень своих финансовых компетенций и поймете, во что и в каких пропорциях вложить свои деньги, но и начнете смотреть в завтрашний день гораздо увереннее, какие бы мрачные не звучали прогнозы.

Луч среди финансовых туч

Универсальных финансовых рецептов, так же как и универсальных лекарств, не бывает. Именно поэтому в БКС Премьер так много уделяется внимания разбору индивидуальных ситуаций. Один копит на строительство дома через 3 года, другой хочет сформировать капитал, который будет  являться дополнительным доходом на пенсии через 10 лет. Разные сроки достижения целей подразумевают,  что у каждого клиента будут разные портфели финансовых инструментов.

Вместе с тем, в последние годы на рынке появился ряд инструментов, которые каждому дают возможность выгодно разнообразить свои вложения, например инструментами фондового рынка.

Пожалуй, самый яркий пример – Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). С начала действия в России системы ИИС в январе 2015 года, такие счета открыли уже более 95 тыс. человек. Причина популярности ИИС понятна. Государство не просто дает нам возможность легко и просто выйти на фондовый рынок, но и прямо стимулирует к этому, гарантируя ежегодный налоговый вычет в 13%. То есть за три года при инвестировании каждый год 400 тыс. руб. можно получить 156 тыс. руб. – и это только за счет налоговых льгот, без учета результата от самих инвестиций.

На протяжении всего срока инвестирования вы можете в любой момент корректировать вашу инвестиционную стратегию, к примеру, продать облигации, купленные изначально, и приобрести интересующие вас акции с хорошим потенциалом. А если вы не хотите следить за перипетиями рынка, вы можете воспользоваться биржевыми инструментами,  подходящими под ИИС – например, биржевой Нотой №1 со ставкой 13%.

Инвестирование в Облигации предполагает принятие инвестором риска наступления определенных событий в отношении Референсных лиц («Кредитные события»), предусмотренных Проспектом, с которым можно ознакомиться на www.gawling.com и  на http://moex.com/ru/listing/emidocs.aspx?id=8228. Перед тем, как принять инвестиционное решение, инвесторы должны проанализировать все риски, связанные с осуществлением таких инвестиций, включая риски, описанные в Уведомлении о рисках, связанных с приобретением иностранных облигаций, утвержденном ЗАО «ФБ ММВБ» (Распоряжение № 382-р от 26.03.2015), риски, описанные ниже, риски, описанные в Проспекте (со стр. 56), а также в Декларация о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг ООО «Компания БКС» (http://broker.ru/f/reg/pril_riski_is_id.pdf). Инвестор дополнительно несет расходы по уплате брокерских и депозитарных комиссий, налогов и иных расходов. (Более подробно  https://broker.ru/regulations).

Задуматься о своих финансах никогда не поздно, но в условиях сгущающихся туч в экономике обратиться к финансовому «доктору», составить себе четкий план и подобрать подходящий вариант для вложений – особенно удачная идея.

На правах рекламы

Наименование «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.

 

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен.

Перейти к другим новостям из категории "Новости экономики"
Читать все новости Омска

Омский котик Толик, несмотря на дырявую шею, сохранил свою «мурчалку» и мужественно старается выздороветь

Вчера 21:05

1424

МЧС уличило омский колледж в нарушении противопожарных мер

Вчера 20:06

198

В Омском районе решили вопрос со строительством подводящего газопровода к деревне Приветная

Вчера 19:03

869

Ольга Неелова о тенденциях развития ипотеки, проблеме закредитованности граждан и новых программах федерального проекта от бренда «Ипотека 24»

29 октября 2019 11:02

1524

Про расход бензина, «резиновый бак» и эковождение. Как выбор топлива влияет на состояние авто

Про расход бензина, «резиновый бак» и эковождение. Как выбор топлива влияет на состояние авто

31 октября 2019 16:02

2130

В Омскстате назвали выросшие в цене продукты

Вчера 18:22

846

В Омске вновь заговорили об объявившемся инвесторе для кинотеатра «Сатурн»

Вчера 18:11

294

Статистики сообщили о ценах на бензин в Омской области

Вчера 17:28

379

Сопредседатель «Оплота» настаивает на строительстве детсада в микрорайоне «Серебряный берег»

Вчера 17:01

277

«Национальная Фабрика Ипотеки» снижает ставки по кредитам на покупку и под залог жилья

Вчера 16:22

226

Назван арендатор бывшей территории муниципального ПП № 1 в центре Омска

Вчера 15:49

1078

Перед резким похолоданием в Омске потеплеет до +1

Вчера 15:05

789

Бюджет Омска вырастет на полмиллиарда из-за транспортного налога

Вчера 13:43

359

Новым «теплым остановкам» официально простили все нарушения – теперь их можно делать какими попало

Новым «теплым остановкам» официально простили все нарушения – теперь их можно делать какими попало

30 октября 2019 07:20

1660

«Пятёрочка» и «Лиза Алерт» запускают в Омске «Островки безопасности»

«Пятёрочка» и «Лиза Алерт» запускают в Омске «Островки безопасности»

21 октября 2019 17:00

1243

В Омске нашли арендатора на помещения «омского Чернобыля» ПП №1

Вчера 12:02

747

«Билайн» и Омская область объединят усилия в развитии цифровой экономики региона

Вчера 11:26

284

«СуперОмск» поздравляет с днем рождения Константина Книса

Вчера 11:05

442

ТРЕНДЫ НЕДЕЛИ: отчет о ремонте фасадов, приемка дорог в Омске и последствия форума «Россия – Казахстан»

Вчера 08:06

685

Синоптики рассказали, когда в Омской области пойдет снег

10 ноября 2019 22:05

15179

Нескольким десяткам собак в Омске угрожает мучительная смерть

10 ноября 2019 21:09

1626

Названы наиболее подорожавшие в Омской области продукты

10 ноября 2019 20:16

3025

Омский УФСИН vs Советский суд: кто сильнее, выше и быстрее

10 ноября 2019 19:57

4796

Коллапс «фасадной кампании» в Омске – причины и последствия

Коллапс «фасадной кампании» в Омске – причины и последствия

03 октября 2019 20:00

5570

Сколько омская казна ежегодно теряет от «поуехавших»?

Сколько омская казна ежегодно теряет от «поуехавших»?

22 октября 2019 08:40

2845

Турист привез в Омск смертельный вирус

10 ноября 2019 19:28

2075

Сотрудник уголовного розыска рассказал, как ищут людей в «городских джунглях»

10 ноября 2019 19:05

886

В Омске загадочно перевернулся микроавтобус

10 ноября 2019 18:37

1508

Омскую фотостудию обворовали на крупную сумму

10 ноября 2019 17:53

629

Охранники вдвоем запинали посетителя скандального омского кафе

10 ноября 2019 16:47

3263

В Омске увеличилась погрузка на железной дороге

10 ноября 2019 15:41

413

Омича, забредшего в чужой район, избили и ограбили

10 ноября 2019 14:34

1039

На омских дорогах разбились 10 человек

10 ноября 2019 13:29

1701

Без воды останутся десятки домов в Омске

10 ноября 2019 12:21

16072

Омич на месте своего дорогого коня увидел лишь лужи крови

10 ноября 2019 11:14

5363

Названы участки в Омской области, где нарушителей ждет наказание

10 ноября 2019 10:11

2016

В Омской области объявились неуловимые злодеи, громящие все подряд

10 ноября 2019 09:07

20503

Хроника омских «ястребов» в Балашихе

Хроника омских «ястребов» в Балашихе

12 сентября 2019 21:07

3887

Омский депутат-единоросс обзавелся недвижимостью за время пребывания в СИЗО

Омский депутат-единоросс обзавелся недвижимостью за время пребывания в СИЗО

06 октября 2019 22:02

4910