Криптовалюты

Доллар - 62,94

Евро - 70,55

Тенге - 0,16

Экономика1150

От финансовых «лайфхаков» к персональному планированию

От финансовых «лайфхаков» к персональному планированию

Лучше всего кризисы в экономике преодолевают те из нас, кто берет свои финансы под контроль. 

Ирина Махова, директор филиала БКС Премьер в Омске:

Лучше всего кризисы в экономике преодолевают те из нас, кто берет свои финансы под контроль. Доходы населения падают, цены растут, многие работодатели не спешат повышать зарплату из-за снижения спроса.  Как в этих условиях накопить на желаемую цель и не ухудшить жизненные условия? Даже если у вас нет накоплений, не отчаивайтесь – сократив расходы и грамотно распорядившись высвобожденными деньгами, вы удивитесь результатам. 

Режем расходы

Начать, безусловно, лучше с оптимизации крупных расходов. Не занимайтесь излишним самолишением, помните, что вам нужна психологически комфортная, целесообразная экономия.

  • Если вы арендуете квартиру, изучите рынок – из-за падения спроса стоимость аренды жилья в некоторых регионах России снизилась на треть! Таким образом, можно снять комфортное жилье за меньшие деньги. К примеру, снизив арендный платеж на 8 тыс. руб., за год вы сэкономите 96 тыс. руб.
  • Если вы работаете недалеко от дома, или если дорога на общественном транспорте занимает времени меньше, чем на авто, то можно временно отказаться от машины. Аналитики подсчитали, что только на топливе и обязательных расходах (мойка, шины) можно сэкономить от 66,2 до 122,1 тыс. рублей в год. Также оцените свои затраты на связь – в частности, можно перейти на более доступный тариф или перейти к использованию интернет-трафика для голосовых звонков. 
  • Оптимизировать можно не только текущие, но и будущие расходы. Например, делать ранние и не-сезонные покупки. Если вы планируете поездку в отпуск летом, покупайте билет заранее – за 5-7 месяцев до поездки. Так можно сэкономить 20-40% от цены. Также полезно следить за специальными предложениями авиаперевозчиков. Еще один «лайфхак» - покупка вещей в конце сезона. К примеру, в конце зимы можно найти отличную куртку, шубу или теплые сапоги на следующий год со скидками до 70-90%. Таким образом, долгосрочное планирование часто позволяет не только более трезво оценивать объем и характер расходов, но и экономить. 
  • Если  у вас имеются задолженности по кредитам, постарайтесь как можно быстрее их погасить. Помните, что максимальный размер ежемесячного взноса по кредиту в текущей ситуации не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Ограничьте использование кредиток. Доказано, что при покупке товаров с помощью кредитной карты человек может тратить в среднем на 30% больше, чем при покупке тех же самых товаров за собственные деньги.

К мечте – по готовому плану

Итак, вы оптимизировали свои расходы и у вас начали аккумулироваться свободные средства. Не спешите их куда-либо вкладывать – сначала нужно удостовериться в наличии так называемого личного резервного фонда в размере минимум трех ежемесячных расходов на непредвиденные нужны, чтобы не пришлось изымать эти средства из будущего портфеля под цель.

Часть этих средств может храниться на депозите с возможностью досрочного снятия, часть – в наличных средствах, которые будут всегда под рукой.  Далее, сформировав свободную сумму для формирования накоплений, вы приблизитесь к самому важному этапу – планированию своих инвестиций.

Если «лайфхаки» - это хитрости, которые упрощают жизнь, в том числе в финансовом плане, то Персональное финансовое планирование (ПФП) – это целая технология, успешно зарекомендовавшая себя на Западе и активно применяемая во всех отделениях БКС Премьер в России с 2012 года как бесплатный сервис для всех клиентов.

Как работает ПФП? Задача финансового советника, который проводит первоначальный опрос и анкетирование клиента, заключается в том, чтобы вместе с клиентом определить:

  • Цель инвестиций. Например, покупка автомобиля за 1,5 млн рублей.
  • Срок достижения цели. Например, 2 года.
  • Стартовые возможности. Например, 500 тыс. рублей.
  • Возможность довносить капитал. Например, 80 тыс. раз в квартал.
  • Инвестиционный профиль. Например,  рациональный.

И так далее. 

Исходя из этих параметров, составляется системный план достижения цели – ПФП. В основу этого плана закладывается портфель финансовых инструментов, подобранных под индивидуальную цель. После этого клиент и его финансовый советник, по сути, идут к выполнению поставленного плана, при необходимости совместно корректируя его отдельные параметры.

Имея профессиональную поддержку в виде такого плана, вы не только повысите уровень своих финансовых компетенций и поймете, во что и в каких пропорциях вложить свои деньги, но и начнете смотреть в завтрашний день гораздо увереннее, какие бы мрачные не звучали прогнозы.

Луч среди финансовых туч

Универсальных финансовых рецептов, так же как и универсальных лекарств, не бывает. Именно поэтому в БКС Премьер так много уделяется внимания разбору индивидуальных ситуаций. Один копит на строительство дома через 3 года, другой хочет сформировать капитал, который будет  являться дополнительным доходом на пенсии через 10 лет. Разные сроки достижения целей подразумевают,  что у каждого клиента будут разные портфели финансовых инструментов.

Вместе с тем, в последние годы на рынке появился ряд инструментов, которые каждому дают возможность выгодно разнообразить свои вложения, например инструментами фондового рынка.

Пожалуй, самый яркий пример – Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). С начала действия в России системы ИИС в январе 2015 года, такие счета открыли уже более 95 тыс. человек. Причина популярности ИИС понятна. Государство не просто дает нам возможность легко и просто выйти на фондовый рынок, но и прямо стимулирует к этому, гарантируя ежегодный налоговый вычет в 13%. То есть за три года при инвестировании каждый год 400 тыс. руб. можно получить 156 тыс. руб. – и это только за счет налоговых льгот, без учета результата от самих инвестиций.

На протяжении всего срока инвестирования вы можете в любой момент корректировать вашу инвестиционную стратегию, к примеру, продать облигации, купленные изначально, и приобрести интересующие вас акции с хорошим потенциалом. А если вы не хотите следить за перипетиями рынка, вы можете воспользоваться биржевыми инструментами,  подходящими под ИИС – например, биржевой Нотой №1 со ставкой 13%.

Инвестирование в Облигации предполагает принятие инвестором риска наступления определенных событий в отношении Референсных лиц («Кредитные события»), предусмотренных Проспектом, с которым можно ознакомиться на www.gawling.com и  на http://moex.com/ru/listing/emidocs.aspx?id=8228. Перед тем, как принять инвестиционное решение, инвесторы должны проанализировать все риски, связанные с осуществлением таких инвестиций, включая риски, описанные в Уведомлении о рисках, связанных с приобретением иностранных облигаций, утвержденном ЗАО «ФБ ММВБ» (Распоряжение № 382-р от 26.03.2015), риски, описанные ниже, риски, описанные в Проспекте (со стр. 56), а также в Декларация о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг ООО «Компания БКС» (http://broker.ru/f/reg/pril_riski_is_id.pdf). Инвестор дополнительно несет расходы по уплате брокерских и депозитарных комиссий, налогов и иных расходов. (Более подробно  https://broker.ru/regulations).

Задуматься о своих финансах никогда не поздно, но в условиях сгущающихся туч в экономике обратиться к финансовому «доктору», составить себе четкий план и подобрать подходящий вариант для вложений – особенно удачная идея.

На правах рекламы

Наименование «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.

 

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен.

Перейти к другим новостям из категории "Новости экономики"
Читать все последние новости Омска

В центре Омска 20-летний парень перевернулся на «Лексусе» и влетел в жилой дом – пострадали трое

Сегодня 10:27

В Гидрометцентре рассказали об опасности из-за жары в Омской области

Сегодня 09:55

114

Yota обновила линейку для планшета

Сегодня 08:00

161

Татьяна Ящук, проректор ОмГУ: «Присутствие в Сколково – это уже показатель статуса вуза»

12 июля 2019 11:41

1011

Омская РЭК нашла лазейку для приостановки дела об отмене «мусорного норматива»

Омская РЭК нашла лазейку для приостановки дела об отмене «мусорного норматива»

09 июля 2019 16:32

2132

Федеральный Минфин отобрал 11 миллионов рублей, переплаченных за развитие омского села

Сегодня 07:05

294

В Омске с 1 августа изменится квартплата за муниципальное жилье

Сегодня 06:11

337

Инна Гомолко: «Работа над упорядочиванием наружной рекламы в Омске – большая ответственность»

Вчера 22:12

526

Омский медведь Кузя поделился лайфхаком выживания в жару

Вчера 21:04

3054

Андрей Лавров: «Омсктехуглерод» и «мусорная реформа». Или «черная метка» омскому губернатору Буркову?

Вчера 20:58

1214

В Минздраве РФ предложили убрать торговлю алкоголем в жилых домах

Вчера 20:31

605

В Омске закрыли планетарий Владимира Крупко

Вчера 20:08

1273

Омск попал в топ-15 городов по загрязнению ядовитым газом

Вчера 19:38

897

Гиревик из Омского района выиграл первенство Европы

Вчера 19:10

686

По дороге в сауну пьяная омичка угодила под колеса мусоровоза

Вчера 18:12

774

Из омского облправительства уволился первый замглавы Минздрава

Вчера 17:33

1230

Омские депутаты решат проблему наружной рекламы в составе комиссии

Вчера 17:23

572

В Омском горсовете внесли ясность с количеством комитетов для депутатов

Вчера 17:12

630

В Омской области насчитали больше всего некачественных домов для переселенцев из аварийного жилья

Вчера 15:20

670

Омские депутаты поддержали передачу котельной под управление «Тепловой компании»

Вчера 15:02

657

Выросший на 1,4 миллиарда рублей бюджет Омска потратят на капремонт домов по «гостевому маршруту»

Вчера 13:46

689

В Омске ликвидировали БК «Сибирский нефтяник»

Вчера 13:29

817

Глава Омского района дал подробности о новом детском саде в Иртышском

Вчера 13:15

903

Бурков открыл уникальный детский хирургический стационар в Омске

Вчера 12:00

1559

На «Google.Картах» Омска обнаружено «Место, где рушатся мечты»

Вчера 09:30

780

В Омске призывают возродить обелиск в честь основания города с двуглавым орлом

Вчера 08:01

413

Часть отданных инвесторам остановок отремонтируют за госсчет

Вчера 07:06

415

Омскую сеть алкомаркетов «Красное и Белое» увели в кипрский офшор

16 июля 2019 22:14

769

В омской пятиэтажке заживо замуровали котят

16 июля 2019 21:05

3138

Омск оказался в хвосте рейтинга по СФО по реализации бензина в регионах

16 июля 2019 20:23

508

Татьяна Еременко о скандале с теплыми остановками: «Если такие, как Шкуренко, перестанут инвестировать, то через два года будет деревня Гадюкино»

16 июля 2019 20:14

2110

Сергей Оркиш заполучил долю родственника в фирме, владевшей базой отдыха в Чернолучье

16 июля 2019 19:53

644

Омские полицейские обвинили 19-летнего водителя «Лексуса» в смерти дорожного рабочего на метромосту

16 июля 2019 18:12

884

Без лета: омичи могут остаться без единственного частного пляжа с бассейном

Без лета: омичи могут остаться без единственного частного пляжа с бассейном

20 июня 2019 19:45

1883

У кого под окнами в Омске установят контейнеры для всей округи в рамках «мусорной реформы» – карта

У кого под окнами в Омске установят контейнеры для всей округи в рамках «мусорной реформы» – карта

01 апреля 2019 06:31

9804